Vous envisagez de faire appel à un conseiller financier, mais vous ne savez pas exactement quel est son rôle ? Ce guide vous l’explique en toute simplicité. Découvrez comment un conseiller peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, comment choisir le bon professionnel, et quelles questions poser pour prendre des décisions éclairées concernant votre avenir financier.
Comment choisir un conseiller financier
Le choix d’un conseiller dépend avant tout de vos objectifs : que ce soit pour épargner en vue de la retraite, acheter une maison ou bâtir un portefeuille d’investissement. Un bon conseiller vous proposera des recommandations personnalisées, une planification stratégique et un accompagnement à long terme. Mais tous ne se valent pas — il est donc essentiel de bien se renseigner.
Pourquoi faire appel à un conseiller financier
Collaborer avec un conseiller présente de nombreux avantages. Selon RBC et Merrill Lynch, voici quelques raisons convaincantes :
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Planification globale : il vous accompagne dans l’élaboration de votre budget, la fiscalité, les économies pour la retraite, etc.
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Soutien émotionnel : il vous aide à rester serein lors des fluctuations du marché, évitant ainsi les décisions impulsives.
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Moments clés de la vie : il vous guide lors de grands changements comme un mariage, un héritage ou une transition professionnelle.
Qu’est-ce qu’un planificateur financier ?
Le planificateur financier est un type de conseiller qui se concentre sur la réalisation de vos objectifs à long terme, comme la retraite ou les études. Il évalue votre situation globale, au-delà de vos simples investissements.
Qui peut se dire conseiller financier ?
Au Canada, toute personne se présentant comme conseiller financier doit être enregistrée et détenir les licences appropriées. Elle peut travailler pour une banque, une compagnie d’assurance ou de façon indépendante. Recherchez des certifications comme CFP (Planificateur Financier Certifié) ou RRC (Conseiller en Retraite Agréé).
Vérifier l’enregistrement d’un conseiller financier
Avant d’engager un conseiller, assurez-vous qu’il est bien inscrit auprès de l’autorité des valeurs mobilières de votre province ou dans la base de données nationale des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.
Vérifier si un conseiller a fait l’objet de sanctions disciplinaires
Vous pouvez effectuer une recherche en ligne pour voir s’il a reçu des plaintes ou a été sanctionné par un organisme de réglementation. C’est votre droit de savoir !
Les frais d’un conseiller sont-ils déductibles d’impôt ?
Certains frais, comme ceux liés à la gestion de portefeuille ou aux conseils en investissement, peuvent être déductibles au Canada. En revanche, les frais de planification ne le sont généralement pas. Consultez toujours un expert fiscal avant de produire votre déclaration.
Où trouver un conseiller financier
Voici quelques sources courantes pour trouver un conseiller :
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Banques, caisses populaires et coopératives de crédit : offrent souvent des services-conseils internes.
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Courtiers en valeurs mobilières et fonds communs de placement : spécialisés dans les investissements.
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Compagnies d’assurance : offrent des conseils orientés assurance.
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Cabinets de planification indépendants : solutions objectives et flexibles.
Questions à poser à un conseiller financier
N’hésitez pas — votre avenir en dépend. Voici des questions essentielles à poser dès le premier rendez-vous :
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Avez-vous une certification (CFP, RRC, etc.) ?
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Êtes-vous enregistré dans ma province ?
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Pour qui travaillez-vous ?
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Quels services proposez-vous au-delà des placements ?
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Comment êtes-vous rémunéré : commission, salaire ou frais fixes ?
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À quelle fréquence allons-nous nous rencontrer ou communiquer ?
Quelles informations un conseiller va-t-il vous demander ?
Pour vous conseiller efficacement, votre conseiller devra bien comprendre votre situation. Il vous demandera de partager :
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Informations personnelles : âge, profession, personnes à charge, dettes, actifs, objectifs de vie.
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Profil d’investisseur : tolérance au risque, expérience en placement, horizon temporel, objectifs financiers.
FAQ – Le rôle du conseiller financier
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Quel est le rôle exact d’un conseiller financier ?
Il vous aide à définir vos objectifs financiers et à prendre des décisions judicieuses. -
Comment savoir si j’ai besoin d’un conseiller ?
Si vous devez prendre des décisions financières importantes ou si vous manquez de clarté. -
Peut-on faire confiance aux conseillers ?
Oui, s’ils sont licenciés, enregistrés et transparents. -
Combien cela coûte-t-il ?
Cela varie — certains sont payés à la commission, d’autres au forfait ou selon un pourcentage des actifs. -
Est-ce rentable ?
Souvent oui, car vous gagnez en tranquillité d’esprit et en efficacité dans vos décisions.
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