Conseiller financier : 5 stratégies concrètes pour tirer le meilleur parti de votre accompagnement en 2025

Par Atfinance

Introduction

Vous avez trouvé un conseiller financier de confiance, que ce soit à Montréal, Laval ou ailleurs au Québec. Félicitations — c’est une étape cruciale vers une meilleure santé financière.

Mais voici une vérité souvent négligée : le simple fait d’avoir un conseiller ne garantit pas votre succès financier. Pour obtenir de véritables résultats, il ne suffit pas de déléguer, il faut s’impliquer activement dans la relation.

Dans ce guide, nous allons explorer 5 stratégies concrètes qui vous permettront de maximiser la valeur de votre relation avec votre conseiller financier, de renforcer votre autonomie et d’accélérer vos progrès vers vos objectifs.

1. Définissez vos objectifs financiers dès le départ

Un bon conseiller peut vous aider à bâtir un plan, mais vous seul pouvez clarifier ce que vous voulez vraiment.

🎯 Pourquoi c’est essentiel :

• Un plan flou mène à des recommandations génériques.
• Des objectifs précis permettent de prioriser les actions.
• Cela évite de se disperser entre 15 projets mal définis.

🛠️ Que faire concrètement :

• Notez vos objectifs : retraite à 60 ans, achat d’une propriété, revenus passifs, succession efficace, etc.
• Classez-les par priorité et horizon temporel : court, moyen, long terme.
• Discutez-les lors du premier rendez-vous — ou au prochain si ce n’est pas encore fait.

👉 Astuce : Un bon conseiller vous aidera à formuler vos objectifs avec des chiffres clairs, des dates cibles et des indicateurs mesurables.

2. Soyez totalement transparent sur votre situation financière

La relation avec votre conseiller repose sur la confiance et la transparence.

🤐 Ce que trop de gens cachent :

• Dettes oubliées (cartes, prêts personnels)
• Revenus non déclarés
• Problèmes fiscaux passés
• Mauvaises habitudes d’épargne

⚠️ Pourquoi c’est risqué :

• Le plan construit repose sur des données inexactes
• Certaines recommandations peuvent devenir contre-productives
• Vous limitez les solutions optimisées (fiscalité, assurance, succession…)

✅ Ce qu’il faut faire :

• Fournir un bilan financier complet : actifs, passifs, revenus, dépenses, placements, assurances, dettes, etc.
• Ne pas avoir honte : le conseiller est là pour vous aider, pas pour vous juger.

3. Suivez activement les recommandations… et osez poser des questions

La planification financière est un processus dynamique, pas un document figé dans un classeur.

📆 Ce que vous devriez faire :

• Prendre des rendez-vous de suivi au moins une fois par an, voire chaque trimestre si votre situation évolue rapidement.
• Lire les recommandations reçues, poser des questions, demander des alternatives.
• Mettre en œuvre les actions proposées sans attendre 6 mois.

💬 Pourquoi c’est important :

• Les marchés bougent, votre vie évolue, la législation change.
• Un plan mis à jour régulièrement reste cohérent et pertinent.
• Vous évitez les mauvaises surprises fiscales ou les écarts de performance.

👉 Conseil : notez toutes vos questions entre les rendez-vous. Aucune question n’est trop « bête » si elle vous empêche d’agir sereinement.

4. Exigez des explications claires et adaptées à votre niveau

Votre conseiller travaille dans la finance — mais vous, ce n’est pas forcément votre métier. Il est donc de sa responsabilité de rendre ses explications claires, accessibles et personnalisées.

🚫 Évitez :

• Les phrases vagues : « ce produit est plus avantageux »
• Le jargon incompréhensible : duration, bêta, rendement annualisé net d’impôt…
• Les graphiques sans contexte

✅ Demandez :

• Des comparaisons simples : scénario A vs B
• Des tableaux ou schémas personnalisés
• Des analogies (ex. : gestion de portefeuille = recette équilibrée)

Vous avez le droit — et même le devoir — de comprendre vos finances. Un conseiller qui prend le temps de vulgariser est un allié précieux.

5. Utilisez les bons outils pour piloter vos finances

Un bon conseiller vous donne accès à des outils numériques et des documents personnalisés pour suivre votre plan en temps réel.

🧰 Les outils utiles :

• Tableau de bord client en ligne
• Simulateur de retraite ou de décaissement
• Planificateur fiscal annuel
• Documents de suivi (tableaux comparatifs, bilans, échéanciers)

📊 Ce que vous devez pouvoir suivre facilement :

• L’évolution de vos actifs (placements, immobilier…)
• Vos objectifs atteints ou non
• Les montants à cotiser (REER, CELI, REEE…)
• Les dates clés (transformation REER, date limite d’un rachat, échéance d’assurance…)

👉 Conseil bonus : si votre conseiller ne vous fournit pas d’outil, demandez-lui une feuille de route simplifiée. Cela renforce votre autonomie et votre capacité de décision.

Conclusion

Travailler avec un conseiller financier, ce n’est pas tout déléguer à l’aveugle. C’est entrer dans une relation de partenariat, où vous restez le pilote de votre avenir financier — et où le conseiller est là pour vous guider avec méthode, rigueur et pédagogie.

En appliquant ces 5 stratégies, vous renforcez non seulement l’efficacité de votre plan financier, mais aussi votre propre confiance et votre autonomie dans la gestion de vos finances.

❓ FAQ – 6 questions fréquentes sur la relation avec un conseiller financier

1. Que faire si je ne comprends pas les recommandations de mon conseiller ?

Demandez une reformulation claire, avec des exemples concrets. Un bon conseiller doit s’adapter à votre niveau de compréhension, sans jargon.

2. Dois-je vraiment revoir mon plan chaque année ?

Oui. Une révision annuelle permet de tenir compte :

• des changements fiscaux
• de l’évolution de vos revenus/dépenses
• de nouveaux objectifs de vie
• des performances de votre portefeuille

3. Que se passe-t-il si je ne suis pas à l’aise avec une stratégie proposée ?

Dites-le franchement. Un bon conseiller saura proposer des alternatives réalistes adaptées à votre profil, plutôt que d’imposer une solution.

4. Est-ce que je dois toujours suivre toutes les recommandations ?

Non. Le conseiller propose, vous disposez. Vous êtes libre de refuser une recommandation si elle ne vous convient pas. Mais il est utile d’en comprendre les impacts avant.

5. Comment savoir si je paie trop cher pour mon conseiller ?

Demandez une ventilation des frais : honoraires fixes, pourcentage sur actif, commissions. Comparez avec le marché, mais aussi avec la valeur ajoutée concrète obtenue.

6. Est-ce une bonne idée de tout faire soi-même avec des applications ?

Cela dépend de votre niveau de connaissance, de temps, et de tolérance au stress. Si vous êtes discipliné, c’est possible. Sinon, un conseiller vous apporte structure, cohérence, et suivi à long terme.