Les meilleures sociétés de gestion de patrimoine au Canada : ce qui les distingue en 2025

Par Atfinance

Introduction

Dans un monde marqué par l’incertitude économique, l’inflation croissante, la fluctuation des taux d’intérêt et la complexité financière grandissante, bien gérer son patrimoine n’a jamais été aussi crucial. Que vous soyez un professionnel à revenu élevé, un entrepreneur ou que vous prépariez votre retraite, collaborer avec une société de gestion de patrimoine fiable peut considérablement améliorer votre bien-être financier.

Le Canada abrite une vaste gamme de firmes spécialisées dans la gestion de patrimoine, chacune proposant des niveaux de services, de stratégies et d’expertise variés. Mais comment savoir laquelle est faite pour vous ? Qu’est-ce qui distingue les meilleures sociétés de gestion de patrimoine en 2025 des autres ?

Dans ce guide complet, nous examinerons ce que signifie réellement la gestion de patrimoine, pourquoi elle est aujourd’hui plus essentielle que jamais, et quelles qualités rechercher chez une firme capable de préserver, de faire croître et de transmettre votre patrimoine de manière optimale.

Qu’est-ce qu’une société de gestion de patrimoine ?

Une société de gestion de patrimoine offre une planification financière complète, des conseils en investissement, l’optimisation fiscale, la planification successorale et la gestion des risques pour les particuliers, les familles et parfois les entreprises. Contrairement aux conseillers financiers traditionnels qui se concentrent sur un domaine précis (comme les placements ou l’assurance), les firmes de gestion de patrimoine proposent une stratégie intégrée et à long terme couvrant tous les aspects de votre vie financière.

Services principaux :

• Planification financière

• Gestion de placements

• Stratégies fiscales avantageuses

• Planification de la retraite

• Planification successorale et de la transmission

• Assurance et couverture des risques

• Services fiduciaires et conseils juridiques (via partenaires)

L’objectif est clair : aligner vos ressources financières sur vos objectifs de vie afin que votre patrimoine ne se contente pas de croître, mais soutienne aussi votre vision de l’avenir.

Pourquoi de plus en plus de Canadiens se tournent vers la gestion de patrimoine en 2025

1. La volatilité économique exige des décisions stratégiques
   Avec des taux d’intérêt instables, des marchés boursiers sensibles aux événements mondiaux et un marché immobilier sous pression, le « do it yourself » ou les stratégies passives ne suffisent plus. L’expertise professionnelle devient indispensable pour naviguer dans cette complexité.

2. Une hausse du patrimoine dans certains segments
   Dans des villes comme Montréal, Toronto et Vancouver, de nombreux Canadiens bâtissent un patrimoine significatif grâce à l’immobilier, l’entrepreneuriat et l’investissement à long terme. Plus leur profil financier s’élargit, plus le besoin de planification structurée s’impose.

3. Un transfert générationnel massif
   On estime qu’environ 1 000 milliards de dollars seront transférés entre générations au Canada au cours de la prochaine décennie. Les firmes de gestion de patrimoine jouent un rôle clé pour garantir des transferts fluides, fiscalement optimisés et exempts de complications juridiques.

4. De nouveaux véhicules d’investissement et réglementations
   Entre crypto-actifs, capital-investissement et nouvelles règles fiscales, les Canadiens ont besoin de professionnels capables de s’adapter rapidement et d’ajuster leurs stratégies.

Les 6 qualités essentielles des meilleures sociétés de gestion de patrimoine

1. Approche holistique et personnalisée
   Les meilleures firmes ne proposent pas de solutions toutes faites. Elles commencent par une analyse approfondie de votre situation financière, de vos objectifs, de votre tolérance au risque et des besoins de votre famille. Elles construisent une feuille de route évolutive, sur mesure.

Questions clés posées :

• Que voulez-vous que votre argent fasse pour vous ?

• Quand souhaitez-vous prendre votre retraite ?

• Souhaitez-vous financer les études de vos enfants ?

• Possédez-vous une entreprise ou des immeubles locatifs ?

• Quel héritage voulez-vous laisser ?

2. Transparence des frais et modèles flexibles
   Les firmes de confiance expliquent clairement leur mode de rémunération :

• Honoraires fixes : transparents, selon le temps ou les services rendus.

• Pourcentage des actifs gérés (AUM) : en général de 0,5 % à 1 %.

• Hybride : combinaison de frais fixes et d’incitatifs liés à la performance.

À éviter : les firmes vagues ou qui privilégient des produits à commission sans divulgation complète.

3. Stratégie d’investissement robuste
   Les meilleures sociétés :

• adoptent des stratégies diversifiées et fondées sur des données probantes,

• rééquilibrent régulièrement les portefeuilles,

• optimisent la fiscalité des rendements,

• alignent les placements avec vos objectifs et votre profil de risque,

• fournissent des rapports de performance clairs et réguliers.

Elles prennent aussi le temps d’éduquer leurs clients.

4. Intégration des technologies et outils de suivi
   En 2025, l’accès en temps réel à vos données financières est indispensable. Les leaders offrent :

• Portails et applications sécurisés,

• Tableaux de bord de performance,

• Coffres-forts numériques,

• Outils de modélisation financière personnalisés.

5. Relation durable et accompagnement continu
   La richesse évolue avec la vie. Les meilleures firmes s’engagent dans un suivi régulier, des ajustements proactifs et des mises à jour stratégiques adaptées aux changements fiscaux ou aux événements personnels.

Les 5 sociétés de gestion de patrimoine les plus influentes au Canada (2025)

1. RBC Wealth Management – https://www.rbcwealthmanagement.com
   Stratégies sur mesure, forte expertise en planification successorale et large éventail de placements appuyés par la recherche.
2. BMO Private Wealth – https://www.bmo.com/wealth
   Approche holistique intégrant banque, investissement, fiscalité et succession. Particulièrement adapté aux familles fortunées et aux entrepreneurs.
3. Scotia Wealth Management – https://www.scotiawealthmanagement.com
   Planification patrimoniale complète avec équipes spécialisées en investissement, droit et philanthropie.
4. Richardson Wealth – https://www.richardsonwealth.com
   Firme indépendante privilégiant une approche fiduciaire et des conseils personnalisés.
5. National Bank Financial Wealth Management – https://www.nbfwm.ca
   Très présente au Québec et au Canada, réputée pour sa gestion de portefeuille personnalisée et ses services bilingues.

Les firmes locales les mieux notées à Laval (selon Google Reviews)

• • 1. AT Finance – Google Maps
       Service bilingue, approche centrée sur le client et outils technologiques modernes.
       
    2. Groupe Financier Horizons – Laval – Google Maps
       Planification personnalisée, gestion des risques et assurance avec une équipe réputée pour son suivi attentif.
       
    3. Gestion de patrimoine Assante Laval – Google Maps
       Intégré à un réseau national, offrant planification structurée et gestion d’investissements.
       
    4. Services Financiers Planico Inc. – Google Maps
       Service réactif, pédagogie claire et accompagnement structuré.
       

Ces firmes locales se distinguent par leur proximité, leur réactivité et leur capacité à instaurer une relation de confiance durable.

AT Finance : notre différence

• ✔️ Stratégies sur mesure, pas de solutions génériques

• ✔️ Conseillers certifiés en investissement, fiscalité, assurance et succession

• ✔️ Service bilingue (anglais et français)

• ✔️ Présence locale à Montréal, clients au Québec et en Ontario

• ✔️ Transparence totale des frais

• ✔️ Plateformes technologiques modernes

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Foire aux questions (FAQ)

1. Quelle est la différence entre un conseiller financier et un gestionnaire de patrimoine ?
   Un conseiller financier se concentre sur un domaine précis (ex. : placements), tandis qu’un gestionnaire de patrimoine adopte une approche globale intégrant fiscalité, retraite, succession, etc.

2. Les services de gestion de patrimoine en valent-ils la peine ?
   Oui, surtout si vous avez des actifs importants ou des besoins complexes. Ils permettent d’optimiser la fiscalité, de faire croître le patrimoine et d’éviter les erreurs coûteuses.

3. Comment choisir une bonne société de gestion de patrimoine ?
   Cherchez des conseillers certifiés, la transparence des frais, de bons avis clients et une approche personnalisée.

4. Quels sont les frais habituels ?
   Honoraires fixes ou pourcentage des actifs gérés (0,5 % à 1 %). Exigez toujours une divulgation complète.

5. Mon argent est-il en sécurité ?
   Si la firme est régulée par l’OCRCVM (IIROC) ou l’AMF et qu’elle utilise des dépositaires agréés, vos actifs sont généralement protégés et assurés.

6. AT Finance offre-t-il un service bilingue ?
   Oui, nous accompagnons nos clients en anglais et en français.

7. Puis-je bénéficier de services à distance au Canada ?
   Absolument. La plupart des firmes offrent aujourd’hui des rencontres virtuelles sécurisées et des tableaux de bord en ligne.

8. Quels sont les signes d’une mauvaise firme ?
   Manque de transparence, absence de certifications, pression pour vendre des produits, communication insuffisante.

9. Faut-il être riche pour recourir à la gestion de patrimoine ?
   Pas forcément. De nombreuses firmes accueillent des professionnels ou familles en phase de construction de patrimoine.

10. Que faut-il apporter lors d’un premier rendez-vous ?
    Relevés financiers, sommaires d’investissements, polices d’assurance et une liste claire d’objectifs.