{"id":3355,"date":"2025-10-09T09:00:53","date_gmt":"2025-10-09T13:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.atfinance.ca\/?p=3355"},"modified":"2025-10-01T21:28:57","modified_gmt":"2025-10-02T01:28:57","slug":"planification-financiere-retraite-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/2025\/10\/09\/planification-financiere-retraite-2025\/","title":{"rendered":"Planification financi\u00e8re de la retraite en 2025 : Guide complet pour s\u00e9curiser votre avenir"},"content":{"rendered":"<h5><b>Par<\/b><a href=\"https:\/\/www.atfinance.ca\/\"> <b>Atfinance<\/b><\/a><\/h5>\n<p><b>Introduction<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La retraite n\u2019est pas une fin, mais le d\u00e9but d\u2019une nouvelle vie. Que vous r\u00eaviez de voyager, de passer du temps avec vos proches ou simplement de profiter de la tranquillit\u00e9 d\u2019esprit, une <\/span><b>planification financi\u00e8re de la retraite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> solide est essentielle pour y parvenir.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dans nos articles pr\u00e9c\u00e9dents, nous avons explor\u00e9 le <\/span><b>syst\u00e8me de retraite au Qu\u00e9bec<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ainsi que les bases de la <\/span><b>planification de la retraite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Ce guide va plus loin : il vous aide \u00e0 b\u00e2tir une strat\u00e9gie compl\u00e8te, \u00e0 \u00e9viter les erreurs courantes et \u00e0 pr\u00e9parer une retraite \u00e0 votre image.<\/span><\/p>\n<p><b>Pourquoi la planification de la retraite est plus importante que jamais<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec l\u2019<\/span><b>augmentation de l\u2019esp\u00e9rance de vie<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la <\/span><b>hausse des co\u00fbts de sant\u00e9<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et l\u2019<\/span><b>incertitude \u00e9conomique<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, les r\u00e9gimes publics comme le RRQ ou la PSV ne suffisent plus \u00e0 assurer une retraite confortable.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Quelques chiffres cl\u00e9s :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Vous pourriez passer <\/span><b>25 \u00e0 30 ans \u00e0 la retraite<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019inflation r\u00e9duit votre pouvoir d\u2019achat ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La RRQ et la PSV couvrent <\/span><b>environ 40 % du revenu pr\u00e9retraite<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les frais m\u00e9dicaux et les soins de longue dur\u00e9e sont impr\u00e9visibles<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une planification rigoureuse vous assure de <\/span><b>ne pas manquer d\u2019argent<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et de maintenir votre qualit\u00e9 de vie \u00e0 long terme.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 1 : D\u00e9finir votre vision de la retraite<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avant de parler chiffres, posez-vous les bonnes questions :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quand souhaitez-vous prendre votre retraite ?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">O\u00f9 souhaitez-vous vivre ?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quel style de vie envisagez-vous (voyages, loisirs, b\u00e9n\u00e9volat) ?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Allez-vous continuer \u00e0 travailler \u00e0 temps partiel ?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Souhaitez-vous laisser un h\u00e9ritage ou faire des dons ?<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Votre vision orientera toutes vos d\u00e9cisions financi\u00e8res.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 2 : Estimer vos d\u00e9penses \u00e0 la retraite<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La retraite ne rime pas toujours avec baisse des d\u00e9penses. Il s\u2019agit plut\u00f4t d\u2019un changement de nature des d\u00e9penses.<\/span><\/p>\n<p><b>D\u00e9penses fixes :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Logement (hypoth\u00e8que, taxes, loyer)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Services publics et assurances<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Alimentation de base<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Assurance sant\u00e9<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>D\u00e9penses variables :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Voyages, loisirs<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9novations domiciliaires<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Aide financi\u00e8re aux enfants ou petits-enfants<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Dons et engagements communautaires<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>R\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : planifiez de remplacer <\/span><b>70 \u00e0 80 % de votre revenu brut pr\u00e9retraite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> pour maintenir votre niveau de vie.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 3 : Identifier vos sources de revenus \u00e0 la retraite<\/b><\/p>\n<p><b>\u2705<\/b><b> R\u00e9gimes publics<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>RRQ\/CPP<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : selon vos contributions<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>PSV (OAS)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : bas\u00e9e sur votre r\u00e9sidence<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>SRG (GIS)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> : pour les revenus modestes<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>\u2705<\/b><b> R\u00e9gimes d\u2019employeur<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9gimes \u00e0 prestations d\u00e9termin\u00e9es (DB)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9gimes \u00e0 cotisations d\u00e9termin\u00e9es (DC)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>\u2705<\/b><b> \u00c9pargne personnelle<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>REER \/ FERR<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>CELI<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Immobilier<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Placements (FNB, actions, obligations)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>\u2705<\/b><b> Autres<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Travail \u00e0 temps partiel<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Revenus d\u2019entreprise<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">H\u00e9ritage<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9er un <\/span><b>calendrier de d\u00e9caissement<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> est crucial pour \u00e9viter les trous de revenus.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 4 : Calculer l\u2019\u00e9cart \u00e0 combler<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comparez vos <\/span><b>d\u00e9penses pr\u00e9vues<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et vos <\/span><b>revenus projet\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Si un \u00e9cart existe, vous pouvez :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9pargner davantage<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Travailler plus longtemps ou \u00e0 temps partiel<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9duire certaines d\u00e9penses<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Reporter l\u2019\u00e2ge de la retraite<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un <\/span><b>conseiller financier<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> peut vous aider \u00e0 affiner vos projections et \u00e0 \u00e9laborer un plan r\u00e9aliste.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 5 : Optimiser votre strat\u00e9gie d\u2019\u00e9pargne<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vos v\u00e9hicules d\u2019\u00e9pargne doivent \u00eatre <\/span><b>diversifi\u00e9s, efficaces fiscalement et accessibles<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>REER<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Croissance \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9ductions fiscales \u00e0 la contribution<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Conversion en FERR \u00e0 71 ans<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>CELI<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Croissance et retraits <\/span><b>100 % libres d\u2019imp\u00f4t<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Outil flexible pour les impr\u00e9vus<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>CRI \/ FRV<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pour les transferts de r\u00e9gimes de retraite<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e8gles sp\u00e9cifiques selon les provinces<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Immobilier<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Source de revenus (location) ou gain en capital<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Attention aux frais d\u2019entretien<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Comptes non enregistr\u00e9s<\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Revenus enti\u00e8rement imposables<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c0 utiliser lorsque les autres r\u00e9gimes sont maximis\u00e9s<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>\u00c9tape 6 : Pr\u00e9voir les soins de sant\u00e9 et soins de longue dur\u00e9e<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le r\u00e9gime public ne couvre pas tout.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00e9parez-vous \u00e0 payer pour :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00e9dicaments non couverts par la RAMQ<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Soins dentaires, visuels, audiologie, physioth\u00e9rapie<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9sidences priv\u00e9es, soins \u00e0 domicile<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9ez un <\/span><b>fonds sant\u00e9<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ou explorez une <\/span><b>assurance soins de longue dur\u00e9e<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 7 : Minimiser l\u2019imp\u00f4t \u00e0 la retraite<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">M\u00eame \u00e0 la retraite, vous paierez des imp\u00f4ts. Voici quelques strat\u00e9gies :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Fractionner le revenu<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> avec un conjoint<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Retirer graduellement du REER pour \u00e9viter de monter de paliers d\u2019imposition<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Utiliser le <\/span><b>CELI<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> lors de pics de revenus<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Reporter la RRQ\/PSV jusqu\u2019\u00e0 70 ans pour des prestations bonifi\u00e9es<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Maximiser les <\/span><b>cr\u00e9dits pour revenu de pension<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un bon plan fiscal \u00e0 la retraite peut vous faire \u00e9conomiser <\/span><b>des milliers de dollars<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 8 : Ne pas oublier la planification successorale<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Une bonne retraite inclut aussi une <\/span><b>fin de vie bien organis\u00e9e<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9diger un testament \u00e0 jour<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Mandat de protection (en cas d\u2019incapacit\u00e9)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">D\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Assurance vie (si n\u00e9cessaire)<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Plan de dons ou legs philanthropiques<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cela permet \u00e0 vos proches d\u2019\u00e9viter de lourdes d\u00e9marches judiciaires.<\/span><\/p>\n<p><b>\u00c9tape 9 : Travailler avec un planificateur financier<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La planification de la retraite est complexe et \u00e9volutive.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un bon conseiller peut :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cr\u00e9er un plan de retraite personnalis\u00e9<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9duire vos imp\u00f4ts<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9viser votre plan chaque ann\u00e9e<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Collaborer avec votre notaire et comptable<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Recherchez des professionnels <\/span><b>certifi\u00e9s (CFP, Pl. Fin., RFP)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> et <\/span><b>ind\u00e9pendants<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, qui privil\u00e9gient <\/span><b>l\u2019\u00e9ducation et la transparence<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>Pourquoi faire confiance \u00e0 AT Finance ?<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Chez <\/span><b>AT Finance<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, nous accompagnons les Qu\u00e9b\u00e9cois dans leur <\/span><b>planification de la retraite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, \u00e0 Laval, Montr\u00e9al et dans tout le Qu\u00e9bec.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nous vous aidons \u00e0 :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Calculer vos besoins de retraite<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Construire un plan de d\u00e9caissement<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e9duire votre fardeau fiscal<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Maximiser vos revenus publics et priv\u00e9s<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Prot\u00e9ger vos proches avec un plan d\u2019urgence<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Notre approche est <\/span><b>personnalis\u00e9e, bilingue, ind\u00e9pendante et humaine<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>FAQ \u2013 6 questions fr\u00e9quentes<\/b><\/p>\n<ol>\n<li><b> \u00c0 quel \u00e2ge devrais-je commencer la planification de ma retraite ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le plus t\u00f4t est le mieux : dans la trentaine ou quarantaine. Mais <\/span><b>il n\u2019est jamais trop tard<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> pour planifier efficacement.<\/span><\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li><b> Combien dois-je accumuler pour une retraite confortable ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cela d\u00e9pend de vos objectifs. Beaucoup visent entre <\/span><b>500 000 $ et 1 000 000 $<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, mais un plan personnalis\u00e9 est plus fiable.<\/span><\/p>\n<ol start=\"3\">\n<li><b> Vaut-il mieux contribuer \u00e0 un REER ou un CELI ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les deux sont utiles. Le <\/span><b>REER<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> r\u00e9duit l\u2019imp\u00f4t maintenant, le <\/span><b>CELI<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> permet des retraits libres d\u2019imp\u00f4t plus tard.<\/span><\/p>\n<ol start=\"4\">\n<li><b> Que faire si je n\u2019ai pas de r\u00e9gime de retraite d\u2019employeur ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Vous devrez compter davantage sur vos <\/span><b>REER, CELI, placements<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Un planificateur peut vous aider \u00e0 structurer votre \u00e9pargne.<\/span><\/p>\n<ol start=\"5\">\n<li><b> Dois-je retarder ma retraite \u00e0 65 ou 70 ans ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Plus vous attendez, plus vos prestations (RRQ\/PSV) augmentent. Cela d\u00e9pend aussi de votre sant\u00e9 et de vos besoins.<\/span><\/p>\n<ol start=\"6\">\n<li><b> Comment \u00e9viter de survivre \u00e0 mon \u00e9pargne ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Avec un bon plan de d\u00e9caissement, des simulations de long\u00e9vit\u00e9, et un <\/span><b>suivi annuel avec un conseiller<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>Conclusion<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>planification financi\u00e8re de la retraite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ne concerne pas seulement les chiffres, mais aussi vos projets, vos r\u00eaves et votre tranquillit\u00e9 d\u2019esprit. Plus vous vous y prenez t\u00f4t, plus vous contr\u00f4lez votre avenir.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83c\udfaf<\/span> <b>Ne laissez pas la retraite au hasard.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Construisez-la \u00e0 votre image.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\ud83d\udc49<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Prenez rendez-vous d\u00e8s aujourd\u2019hui avec <\/span><a href=\"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\"><span style=\"font-weight: 400;\">AT Finance<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> pour b\u00e2tir un plan clair, efficace et durable.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Par Atfinance Introduction La retraite n\u2019est pas une fin, mais  [&#8230;]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":3353,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-3355","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-financieres"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3355","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3355"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3355\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3356,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3355\/revisions\/3356"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3353"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3355"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3355"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3355"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}