{"id":3305,"date":"2025-09-11T09:00:59","date_gmt":"2025-09-11T13:00:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.atfinance.ca\/?p=3305"},"modified":"2025-09-10T23:04:38","modified_gmt":"2025-09-11T03:04:38","slug":"conseil-gestion-patrimoine-strategie-durable-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/2025\/09\/11\/conseil-gestion-patrimoine-strategie-durable-2025\/","title":{"rendered":"Conseil en gestion de patrimoine : comment b\u00e2tir une strat\u00e9gie durable avec un expert en 2025"},"content":{"rendered":"
Par<\/b> Atfinance<\/b><\/a><\/h5>\n

Introduction<\/b><\/p>\n

Vous avez travaill\u00e9 dur, \u00e9pargn\u00e9 consciencieusement, investi parfois avec succ\u00e8s\u2026 et aujourd\u2019hui, vous vous demandez comment prot\u00e9ger et faire fructifier ce patrimoine sur le long terme. C\u2019est l\u00e0 que le <\/span>conseil en gestion de patrimoine<\/b> entre en jeu. Mais attention : il ne s\u2019agit pas simplement de choisir un produit financier ou de faire appel \u00e0 un conseiller pour remplir votre d\u00e9claration fiscale.<\/span><\/p>\n

Le vrai <\/span>conseil en gestion de patrimoine<\/b> repose sur une strat\u00e9gie personnalis\u00e9e, \u00e9volutive et adapt\u00e9e \u00e0 vos objectifs de vie. En 2025, dans un contexte \u00e9conomique incertain, fiscalement complexe et technologiquement avanc\u00e9, il devient essentiel de bien comprendre comment tirer parti d\u2019un accompagnement professionnel.<\/span><\/p>\n

Dans cet article, nous vous expliquons comment b\u00e2tir une strat\u00e9gie durable avec un expert en gestion de patrimoine, \u00e9tape par \u00e9tape.<\/span><\/p>\n

    \n
  1. Conseil ou gestion : comprendre la diff\u00e9rence<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

    Il existe une confusion fr\u00e9quente entre les termes <\/span>conseil<\/b>, <\/span>accompagnement<\/b>, <\/span>gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e<\/b> et <\/span>planification financi\u00e8re<\/b>. Voici comment les distinguer clairement.<\/span><\/p>\n

    \ud83d\udd39<\/b> Le conseil ponctuel<\/b><\/p>\n

    Vous consultez un expert pour une question pr\u00e9cise : comment investir un h\u00e9ritage ? Faut-il choisir un REER ou un CELIAPP ? Ce service est souvent factur\u00e9 \u00e0 l\u2019heure ou int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 la vente d\u2019un produit financier.<\/span><\/p>\n

    \ud83d\udd39<\/b> L\u2019accompagnement personnalis\u00e9<\/b><\/p>\n

    Vous d\u00e9veloppez une relation continue avec un conseiller en gestion de patrimoine. Il vous aide \u00e0 construire une vision strat\u00e9gique \u00e0 long terme, tout en adaptant votre portefeuille \u00e0 l\u2019\u00e9volution de votre vie.<\/span><\/p>\n

    \ud83d\udd39<\/b> La gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e<\/b><\/p>\n

    Vous donnez mandat \u00e0 un professionnel (ou \u00e0 une firme) pour prendre les d\u00e9cisions \u00e0 votre place, dans les limites fix\u00e9es ensemble. Cela convient aux clients occup\u00e9s ou moins \u00e0 l\u2019aise avec la gestion quotidienne.<\/span><\/p>\n

    Ce qu\u2019il faut retenir<\/b> : Un bon <\/span>conseil en gestion de patrimoine<\/b> ne vous impose pas un mod\u00e8le. Il adapte sa formule \u00e0 <\/span>vos besoins, votre niveau d\u2019implication et vos objectifs patrimoniaux.<\/b><\/p>\n

      \n
    1. Les 5 piliers d\u2019un bon conseil en gestion de patrimoine<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

      Un accompagnement efficace ne s\u2019improvise pas. Il repose sur cinq piliers fondamentaux, que tout expert s\u00e9rieux doit aborder avec vous.<\/span><\/p>\n

      \ud83e\udde9<\/b> 1. Diagnostic patrimonial complet<\/b><\/p>\n

      Le point de d\u00e9part est toujours une <\/span>photographie pr\u00e9cise de votre situation actuelle<\/b> :<\/span><\/p>\n

        \n
      • Revenus, charges, dettes<\/span><\/li>\n
      • Biens immobiliers, placements, \u00e9pargne<\/span><\/li>\n
      • R\u00e9gimes enregistr\u00e9s (REER, CELI, CELIAPP)<\/span><\/li>\n
      • Structure familiale et statut matrimonial<\/span><\/li>\n
      • Situation fiscale et successorale<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        Ce bilan permet de d\u00e9tecter les risques, les opportunit\u00e9s et les leviers d\u2019optimisation.<\/span><\/p>\n

        \ud83c\udfaf<\/b> 2. Objectifs clairs et hi\u00e9rarchis\u00e9s<\/b><\/p>\n

        Le conseiller vous aide \u00e0 transformer vos intentions en <\/span>objectifs concrets<\/b> :<\/span><\/p>\n

          \n
        • Retraite \u00e0 60 ans avec un revenu net de 50 000 $\/an<\/span><\/li>\n
        • Achat d\u2019un immeuble locatif dans 3 ans<\/span><\/li>\n
        • Transmission d\u2019un patrimoine \u00e0 vos enfants sans conflit fiscal<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

          \ud83d\udcc8<\/b> 3. Strat\u00e9gies d\u2019investissement sur mesure<\/b><\/p>\n

          En fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs, le conseiller vous propose un <\/span>panier diversifi\u00e9 et coh\u00e9rent<\/b> :<\/span><\/p>\n

            \n
          • March\u00e9s boursiers, obligations, placements alternatifs<\/span><\/li>\n
          • Immobilier direct ou via FPI (fonds de placement immobilier)<\/span><\/li>\n
          • Fonds fiscalement avantageux (FNB, fonds indiciels, etc.)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

            \ud83e\uddfe<\/b> 4. Optimisation fiscale et l\u00e9gale<\/b><\/p>\n

            C\u2019est ici que l\u2019expert se d\u00e9marque du simple vendeur de produits. Il vous oriente vers :<\/span><\/p>\n

              \n
            • Les bons r\u00e9gimes : CELI, REER, CELIAPP, REEE, REEI, fiducies<\/span><\/li>\n
            • Des strat\u00e9gies de fractionnement de revenu<\/span><\/li>\n
            • Une planification successorale fluide (testament, mandat, fiducie familiale)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

              \ud83d\udd04<\/b> 5. Suivi et ajustements r\u00e9guliers<\/b><\/p>\n

              Un bon conseil n\u2019est jamais fig\u00e9. Il \u00e9volue selon :<\/span><\/p>\n

                \n
              • Vos changements de situation (naissance, succession, divorce, vente d\u2019entreprise\u2026)<\/span><\/li>\n
              • Les conditions de march\u00e9<\/span><\/li>\n
              • Les nouvelles r\u00e8gles fiscales<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
                  \n
                1. Pourquoi la personnalisation est plus essentielle que jamais en 2025<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                  En 2025, le paysage patrimonial a consid\u00e9rablement \u00e9volu\u00e9 :<\/span><\/p>\n

                    \n
                  • Hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/span><\/li>\n
                  • Pression fiscale accrue sur les hauts revenus<\/span><\/li>\n
                  • Nouveaux produits d\u2019investissement hybrides<\/span><\/li>\n
                  • Incertitudes \u00e9conomiques mondiales<\/span><\/li>\n
                  • Popularit\u00e9 croissante des CELIAPP, des placements ESG et de l\u2019investissement priv\u00e9<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

                    Face \u00e0 cette complexit\u00e9, les approches g\u00e9n\u00e9riques ne suffisent plus. <\/span>Seul un conseil personnalis\u00e9 peut r\u00e9ellement prot\u00e9ger et faire cro\u00eetre votre patrimoine.<\/b><\/p>\n

                    Par exemple :<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
                    Situation<\/b><\/th>\nApproche sur mesure<\/b><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                    Vous \u00eates travailleur autonome sans fonds de pension<\/span><\/td>\nStrat\u00e9gie REER + CELIAPP + assurance vie permanente<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                    Vous recevez un h\u00e9ritage de 250 000 $<\/span><\/td>\nCr\u00e9ation d\u2019une fiducie testamentaire + placement diversifi\u00e9<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
                    Vous \u00eates \u00e0 5 ans de la retraite<\/span><\/td>\nSimulation de d\u00e9caissement optimis\u00e9 + vente progressive d\u2019actifs<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
                    <\/h5>\n
                      \n
                    1. Comment b\u00e2tir une relation de confiance avec votre conseiller<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                      La qualit\u00e9 du conseil d\u00e9pend aussi de <\/span>la qualit\u00e9 de la relation<\/b> que vous entretenez avec votre conseiller.<\/span><\/p>\n

                      \ud83e\udd1d<\/b> Voici quelques bonnes pratiques :<\/b><\/p>\n

                        \n
                      • Planifiez des rencontres r\u00e9guli\u00e8res<\/b> (au moins une fois par an)<\/span><\/li>\n
                      • Posez des questions sans crainte<\/b> \u2013 aucun sujet n\u2019est trop simple<\/span><\/li>\n
                      • Demandez des explications claires<\/b>, sans jargon<\/span><\/li>\n
                      • Faites un retour<\/b> sur les strat\u00e9gies propos\u00e9es<\/span><\/li>\n
                      • Soyez transparent<\/b> sur vos projets, vos peurs et vos attentes<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

                        Un bon conseiller sera aussi proactif que vous. Il doit vous alerter en cas d\u2019\u00e9volution l\u00e9gislative, d\u2019opportunit\u00e9 fiscale, ou de correction de march\u00e9 importante.<\/span><\/p>\n

                          \n
                        1. Exemples de strat\u00e9gies gagnantes en 2025<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                          \ud83d\udd39<\/b> Investissement immobilier + CELIAPP<\/b><\/p>\n

                          Un couple dans la trentaine peut utiliser le CELIAPP pour financer une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant de d\u00e9ductions fiscales sur les cotisations.<\/span><\/p>\n

                          \ud83d\udd39<\/b> Diversification mondiale via FNB \u00e0 faible co\u00fbt<\/b><\/p>\n

                          Pour un client d\u00e9j\u00e0 expos\u00e9 au march\u00e9 immobilier local, des FNB indiciels mondiaux permettent une meilleure gestion du risque.<\/span><\/p>\n

                          \ud83d\udd39<\/b> Fiducie familiale pour transmettre un chalet<\/b><\/p>\n

                          Un propri\u00e9taire de chalet peut cr\u00e9er une fiducie pour faciliter la transmission de son bien tout en r\u00e9duisant les risques de conflit entre h\u00e9ritiers.<\/span><\/p>\n

                          \ud83d\udd39<\/b> Assurances-vie participatives<\/b><\/p>\n

                          Utilis\u00e9es comme outils de placement \u00e0 long terme, elles permettent une croissance \u00e0 l\u2019abri de l\u2019imp\u00f4t et une transmission avantageuse du capital.<\/span><\/p>\n

                          Conclusion<\/b><\/p>\n

                          Le <\/span>conseil en gestion de patrimoine<\/b> est bien plus qu\u2019un service financier. C\u2019est un <\/span>accompagnement global et sur mesure<\/b>, qui int\u00e8gre vos objectifs, votre histoire, vos contraintes et vos ambitions.<\/span><\/p>\n

                          En 2025, dans un environnement \u00e9conomique et fiscal en constante \u00e9volution, il devient essentiel de s\u2019entourer d\u2019experts capables de transformer une vision patrimoniale en strat\u00e9gie concr\u00e8te, durable et transmissible.<\/span><\/p>\n

                          \ud83d\udc49<\/span> Chez <\/span>AT Finance<\/b>, nous croyons que chaque patrimoine m\u00e9rite une strat\u00e9gie sur mesure, humaine et \u00e9volutive.<\/span><\/p>\n

                          \u2753<\/b> FAQ \u2013 6 questions fr\u00e9quentes sur le conseil en gestion de patrimoine<\/b><\/p>\n

                            \n
                          1. Quelle est la diff\u00e9rence entre un conseiller financier et un conseiller en gestion de patrimoine ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                            Un conseiller financier se concentre souvent sur les placements. Le conseiller en gestion de patrimoine adopte une <\/span>approche globale<\/b> : placements, fiscalit\u00e9, succession, immobilier, protection, etc.<\/span><\/p>\n

                              \n
                            1. \u00c0 partir de quel montant peut-on b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un conseil en gestion de patrimoine ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                              Il n\u2019y a pas de seuil officiel, mais la plupart des firmes comme AT Finance proposent des services <\/span>d\u00e8s 100 000 $ d\u2019actifs \u00e0 g\u00e9rer<\/b> ou un patrimoine global sup\u00e9rieur \u00e0 250 000 $.<\/span><\/p>\n

                                \n
                              1. Quelle est la diff\u00e9rence entre conseil ponctuel et gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                                Le conseil ponctuel vous aide \u00e0 prendre une d\u00e9cision. La gestion d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e consiste \u00e0 confier le pilotage complet de votre strat\u00e9gie \u00e0 un professionnel mandat\u00e9.<\/span><\/p>\n

                                  \n
                                1. Que faut-il pr\u00e9parer avant une premi\u00e8re rencontre avec un conseiller ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                                  Pr\u00e9parez une <\/span>vue d\u2019ensemble de votre situation<\/b> (revenus, dettes, placements), vos objectifs principaux, et les documents importants (REER, CELI, testaments, contrats\u2026).<\/span><\/p>\n

                                    \n
                                  1. Comment sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s les conseillers en gestion de patrimoine ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                                    Plusieurs mod\u00e8les existent :<\/span><\/p>\n

                                      \n
                                    • \u00c0 l\u2019honoraire fixe<\/b><\/li>\n
                                    • En pourcentage des actifs g\u00e9r\u00e9s<\/b><\/li>\n
                                    • \u00c0 la commission sur produits<\/b><\/li>\n<\/ul>\n

                                      Un bon conseiller est <\/span>transparent sur sa r\u00e9mun\u00e9ration<\/b>.<\/span><\/p>\n

                                        \n
                                      1. Est-ce possible d\u2019obtenir un conseil ind\u00e9pendant et objectif ?<\/b><\/li>\n<\/ol>\n

                                        Oui, si vous choisissez une firme ind\u00e9pendante (comme AT Finance) qui ne d\u00e9pend pas exclusivement de produits maison ou de commissions.<\/span><\/p>\n

                                        <\/h5>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                                        Par Atfinance Introduction Vous avez travaill\u00e9 dur, \u00e9pargn\u00e9 consciencieusement, investi […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":3310,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-3305","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-financieres"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3305","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3305"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3305\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3312,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3305\/revisions\/3312"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3310"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3305"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3305"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.atfinance.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3305"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}